Cover Letter

" Risk Based Credit Analysis "

(R B C A)

Pendahuluan

Industri perbankan di Indonesia masih terus berjuang untuk dapat keluar dari permasalahan tingginya tingkat Non Performing Loan. Banyak hal penyebabnya antara lain adalah kondisi pelemahan ekonomi global yang berimbas pada perekonomian Indonesia (faktor eskternal), dan kemampuan menganalisa permohonan kredit calon debitur dengan cara yang tepat (faktor internal). Dengan kata lain kebutuhan bank untuk fokus kepada potensi risiko ketika melakukan analisa kredit adalah sudah menjadi keharusan.

Training ini menekankan pada faktor-faktor pengelolaan risiko didalam proses analisa kredit sehingga hasil dari analisa tersebut dapat memitigasi risiko kredit bermasalah di masa depan.  Untuk dapat melakukan analisa kredit yang baik dibutuhkan kemampuan menganalisa semua potensi risiko selain kemampuan dan kemauan debitur membayar angsuran pinjaman.  Training ini akan memberikan skill untuk menganalisa proposal calon debitur baik dari segi kuantitatif maupun kualitatif akan dibahas secara komprehensif sesuai dengan kondisi ekonomi sekarang ini. 

Tujuan

Peserta diharapkan agar dapat :

1.   Memahami definisi & tujuan manajemen risiko terkait analisa kredit

2.   Menguasai teknik analisa kredit 5c+1c, pest, 7p, 3r

3.   Menguasai tehnik menganalisa laporan keuangan dengan pendekatan rasio keuangan, analisa trend, common size statement analysis

4.   Menguasai teknik praktis prinsip kyc, kycc, kyn, kyb, interview, visit & bisnis checking

5. Menguasai teknik & strategi memonitor proposal kredit yang mengarah pada pencucian uang & pendanaan terorisme

6.   Mengerti strategi mengatasi kredit bermasalah dengan teknik ews

7.   Memprediksi potensi tingkat kebangkrutan usaha debitur

Materi Training

í Fundamental Manajemen Risiko terkait Kredit

o   profitability vs risk

o   hubungan baik, reputasi calon debitur, kelangsungan bisnis & risiko kredit

o   faktor utama penyebab kredit macet

o   faktor analisa kredit yang difokuskan terkait : analisa risiko, analisa laporan keuangan, analisa rekening, estimasi laba rugi, kunjungan, referensi & checking

í Early Warning System Bagian  Manajemen Risiko Kredit

o   pengertian early warning system - early warning indicator

o   hubungan EWI & EWS dengan analisa kredit

o   klasifikasi EWI :

à indikator keuangan

à indikator perilaku debitur

à indikator industri

à indikator persepsi

à indikator wilayah

í Analis Potensi Kredit Bermasalah

o   memahami karakter bisnis & pola transaksi rekening

o   mendeteksi rekayasa rekening (fisik & transaksi)

o   teknik menganalisa kemampuan membayar dari rekening

o   mengestimasi laba rugi

o   analisa rasio

o   memahami permasalahan financial debitur - future potential credit risk

o   menghitung potensi tingkat kebangkrutan usaha debitur

í Credit Risk Assessment Berbasis Aplikasi Scoring

o   pemahaman dari :

à inherent risk

à residual risk

à risk capacity

à risk tolerance

à risk appetite

o   pemahaman dari :

à likelihood

à consequences

à velocity

à frequency

à duration

o   cara melakukan pengelompokan faktor risiko - risk mapping

o   cara membuat risk parameter untuk mempermudah penilaian risiko

Target Peserta

E Div. Risk Management

E Div. Internal Audit

E Div. Kepatuhan

E Div. Legal

E Divisi terkait lainnya