Cover Letter

Analisa Kredit Konsumer Berbasis Risiko

KPR - KPM

Pendahuluan

Bisnis Kredit Konsumer KPR (Kredit Pemilikan Rumah) dan KPM (Kredit Pemilikan Mobil) dan Kartu Kredit sekarang ini merupakan bisnis andalan baik Bank dikarenakan margin bunga yang tinggi.  Persaingan bisnis kredit consumer ini tidak hanya antar Bank saja tetapi juga dengan multi finance.  Di satu sisi minat calon nasabah sangat tinggi dan pangsa pasar masih sangat luas.  Tetapi jika analisa kredit proposal calon nasabah tidak dianalisa dengan baik maka bisa jadi bukan profit yang didapat melainkan NPL (non performing loan) yang didapat.

Peran analis kredit dalam Analisa Kredit Konsumer Berbasis Risiko sangatlah penting dalam mempertahankan tingkat risiko kredit/piutang yang sehat. Untuk dapat melakukan analisa kredit yang baik dibutuhkan kemampuan menganalisa kemampuan dan kemauan membayar dengan menganalisa karakter, laporan keuangan, operasional, kondisi bisnis termasuk Analisa Rekening dan Proyeksi Laba Rugi bagi pemberian kredit perseorangan dan pengusaha. 

Tujuan

Peserta diharapkan agar dapat :

1.   Memahami peran, tugas & fungsi analis kredit

2.   Memahami aspek utama dalam analis kredit

3.   Memahami teknik menganalisa rekening tabungan/rekening giro/laporan keuangan

4.   Menguasai teknik dalam menilai karakter

5.   Menguasai teknik praktis dalam melakukan interview, kunjungan, meminta referensi & bisnis checking

6.   Memahami deteksi & pencegahan fraud kredit konsumer

Materi Training

?    Proses KYC Calon Debitur

S  verifikasi dokumen & legalitas

S  SLIK checking, AKKI checking

S  teknik wawancara efektif

?    5 C’s of Credit Analysis    

?    Analisa Rekening Tabungan/Giro & Estimasi Laba Rugi

S  memahami karakter bisnis & pola transaksi rekening

S  mendeteksi rekayasa rekening (fisik & transaksi)

S  teknik menganalisa kemampuan membayar dari rekening

S  mengestimasi laba rugi

?    Financial Statement Analysis

S  memahami bentuk & karakteristik laporan keuangan

S  teknik cepat mendeteksi permasalahan dari laporan keuangan

S  analisa rasio & cash flow

S  menentukan kemampuan membayar

S  memahami permasalahan financial di masa yang akan datang

?    Qualitative Analysis

S  analisa karakter & kemauan membayar

S  teknik interview, referensi, kunjungan & bisnis checking

S  teknik analisa bisnis nasabah

S  analisa faktor eksternal

S  teknik praktis analisa kualitatif (check list pertanyaan)

?    Monitoring Credit

S  teknik mendeteksi lebih dini permasalaan kredit (warning signals)

S  faktor-faktor utama yang harus diperhatikan

?    Deteksi Awal Fraud Kredit Konsumer

?    Peranan Analis Kredit dalam Menganalisa Kredit Macet

S  analisa kredit macet & penyelesaiannya

S  aspek legal yang harus diperhatikan

?    Case Study :

S  analisa laporan keuangan

S  analisa rekening tabungan/rekening giro

S  estimasi laba rugi

S  analisa kualitatif